بیمه عمر بهتر است یا پس‌انداز در بانک

7/اسفند/1398
مقالات -
بدون دیدگاه

بیمه عمر بهتر است یا پس‌انداز در بانک

شاید این سوال برای شما نیز پیش آمده باشد که سرمایه‌گذاری در بانک پرسودتر است یا بیمه عمر. در این بخش به مقایسه بیمه عمر و پس‌انداز در بانک می‌پردازیم و تفاوت‌های این دو شکل از سرمایه‌گذاری را بررسی می‌کنیم.

یکی از مزایای بیمه عمر نسبت به بانک این مورد است که به بیمه عمر مالیات بر ارث تعلق نمی‌گیرد و با فوت شخص، بدون کسر از اندوخته و مالیات، سرمایه فوت به بازماندگان تعلق می‌گیرد. حداقل سرمایه فوت به بازماندگان 15 میلیون تومان است که به بازماندگان بابت هزینه‌های کفن و دفن تعلق می‌گیرد. این در حالی است که در بانک با فوت شخص حساب بانکی او بسته می‌شود و تا زمانی موارد قانونی و انحصار وراثت انجام نگردد و مالیات بر ارث کسر نشود مبلغی به وارثان تعلق نمی‌گیرد.

شاید در بازه‌های زمانی کوتاه‌مدت سپرده‌گذاری در بانک جذاب‌تر به نظر برسد. اما در بلند مدت بیمه عمر به صرفه‌ تر خواهد بود. علاوه بر این، توجه داشته باشید که برای شروع یک سرمایه‌گذاری با سود قابل توجه در بانک،‌ نیازمند سرمایه اولیه هستید. اما در مورد بیمه عمر، با پرداخت تنها یک حق بیمه، سرمایه‌گذاری شما آغاز شده وعلاوه بر آن، تحت پوشش‌های بیمه‌ عمر نیز قرار خواهید گرفت.

در سپرده‌گذاری‌‌های بلندمدت بانکی، امکان برداشت اندوخته قبل از اتمام قرارداد وجود ندارد، اما در بیمه عمر پس از گذشت مدت معینی (بسته به شرکت بیمه) امکان برداشت اندوخته وجود دارد.

طبق قانون، سپرده بانکی می‌تواند محلی جهت وصول حقوق طلبکاران باشد. در واقع در صورتی که شخص بدهکار، سپرده‌ای در بانک داشته باشد، طلبکاران می‌توانند از محل سپرده‌‌های بانکی طلب خود را وصول کنند. در بیمه عمر امکان چنین برداشتی وجود ندارد.

در پس‌انداز بانکی، در صورت از کارافتادگی و کاهش درآمد فرد، ‌روند پس‌انداز کردن متوقف می‌شود. اما از آن‌جایی که بیمه عمر جنبه پوشش‌دهی ریسک را هم دارد،‌ در صورت ازکار افتادگی دائم و کلی، شخص از پرداخت حق بیمه معاف خواهد شد و روند سرمایه‌گذاری مانند قبل ادامه خواهد داشت.

 

پول خود را در بانک سرمایه‌گذاری کنیم یا بیمه عمر بخریم؟!

 

مردم از دیرباز برای رفع نیازهای فعلی و آینده خود تمایل به پس‌انداز مقداری از پول خود را داشته‌اند.

پس‌انداز علت‌های متفاوتی دارد، اعم از نگرانی بابت مرگ، بیماری، ورشکستگی، ازکارافتادگی، پیری و تأمین آتیه فرزندان.

  سپرده‌گذاری در بانک و بیمه عمر دو نوع از پس‌انداز هستند که هرکدام مزایا و معایبی دارند که در اینجا قصد داریم به آن‌ها بپردازیم:

 

 تفاوت سرمایه‌گذاری در بانک و بیمه عمر


در کوتاه‌مدت، سرمایه‌گذاری در بانک‌ها به نظر جذاب‌تر می‌آید، اما برای این‌کار باید در ابتدا مبلغ بسیاری را در بانک سرمایه‌گذاری کنید تا سود قابل‌توجهی را بدست بیاورید.

اما در بیمه عمر، کافیست تنها یک حق‌بیمه را پرداخت کنید تا تحت پوشش بیمه‌ای نیز قرار بگیرید؛ مسلما بانک فاقد این پوشش‌هاست. در حساب‌های بلندمدت بانکی، امکان برداشت پول قبل از اتمام قرارداد وجود ندارد، اما در بیمه عمر امکان برداشت اندوخته (اخذ وام بدون ضامن) طی مدت قرارداد وجود دارد.

بیمه عمر یا بانک:


حتماً تا به‌حال تصمیم گرفته‌اید که مقداری از درآمد خود را خرج نکنید و به‌ اصطلاح پس‌انداز کنید، اما کوچک‌ترین اتفاق باعث شده این پس‌انداز را نیز خرج کنید و بعد از مدتی، حتی از پس‌انداز کردن نیز نا امید شوید.

اگر مبلغ زیادی پول داشته باشید، حتماً به ذهنتان خطور کرده که بانک، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری و پس‌انداز است. شما زمانی که پول خود را در بانک‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنید، می‌توانید در هر زمان که نیاز دارید از آن برداشت کنید شاید خوب به نظر بیاید اما، برای کسی که نقشه‌ای برای آینده دارد و به‌اصطلاح آینده‌نگر است مناسب نیست.

اگر می‌خواهید از یک سرمایه کم به یک پس‌انداز مناسب در طی زمان برسید، بیمه عمر مناسب شماست. اگر می‌خواهید در کوتاه‌مدت سود بیشتری دریافت کنید و قابلیت نقد‌‌ شوندگی سریع برایتان مهم است، سپرده‌گذاری در بانک مناسب شماست.

اما نظر بسیاری از کارشناسان این است که در کنار داشتن یک حساب بانکی خوب، داشتن یک بیمه عمر با پوشش‌های مناسب ضروری است.

بیمه عمر

 سود بیمه عمر و بانک:
سود پس‌اندازها در بانک‌ها تغییر می‌کند (به دلیل تغییر شرایط اقتصادی) و در این سال‌ها نیز رو به کاهش بوده است، این در حالیست که در بیمه عمر، در طول مدت (مشخص)، این سود ثابت است که این خود یک ثبات و اطمینانی را به وجود می‌آورد. اگر شما دچار ازکارافتادگی شوید و توانایی پرداخت بدهی خود را نداشته باشید، طلب‌کار می‌تواند طبق قانون از حساب بانکی شما برداشت کند، در بیمه عمر طلب‌کار چنین حقی را  ندارد.

پوشش‌های بیمه‌ عمر:


فرض کنید خدای‌ ناکرده دچار بیماری‌هایی همچون سکته‌های قبلی و مغزی، سرطان و…شدید، اگر حساب بانکی داشته باشید، درست است که به‌راحتی می‌توانید از حسابتان برداشت کنید، اما این مبلغ دیگر به حسابتان بازنمی‌گردد و عملاً تمام‌شده است. اما در بیمه عمر با خرید پوشش بیماری‌های خاص، در این‌گونه موارد، بیمه هزینه‌های شما را پرداخت می‌کند، بدون اینکه از سپرده سرمایه‌گذاری شما کسر شود.

در سپرده‌گذاری در بانک‌ها شما امکان استفاده از پوشش غرامت ازکارافتادگی، فوت عادی، فوت براثر حادثه و مستمری ازکارافتادگی را ندارید!!! تمامی این امکانات در بیمه عمر وجود دارد. اگر کمی با دید آینده‌نگری نگاه کنید، متوجه خواهید شد که بیمه عمر، غیر از سرمایه‌گذاری،  پوشش‌های بیمه‌ای نیز دارد که این مهم‌ترین مزیت بیمه عمر نسبت به بانک‌ها است.

کلام آخر:

✅ در آخر اینکه اگر فقط سود دهی مطمئن در کوتاه‌ مدت برایتان مهم است، سرمایه‌گذاری در بانک انتخاب مناسبی است، اما اگر به فکر یک پس‌انداز مطمئن طولانی‌ مدت به همراه پوشش‌های مناسب بیمه‌ای هستید، بیمه عمر در کنار سرمایه‌گذاری در بانک برای شما مناسب است.

 

هر آنچه در مورد بیمه نامه عمر پاسارگارد باید بدانید با خانم قدس علوی

 

خرید بیمه عمر در گرگان

شما می‌توانید برای خرید بیمه عمر به سایت مشاور بیمه پاسارگاد مراجعه کنید و به‌صورت آنلاین اقدام به خرید بیمه عمر خود کرد. بدین‌صورت که ابتدا اطلاعات لازم را برای دریافت استعلام بیمه عمر وارد می‌کنید. پس از ثبت درخواست می‌توانید در صورت نیاز از مشاوره کارشناسان بیمه پاسارگاد قدس علوی استفاده کنید. پس از اتمام روند خرید بیمه عمر ، بیمه‌نامه شما صادر شده و رایگان درب منزل شما ارسال خواهد شد.
شماره تماس جهت راهنمایی و مشاوره خرید بیمه عمر و آتیه 01732329197 و 09113706004
برچسب ها: بیمه عمر پاسارگاد بیمه عمر پوشش های بیمه عمر بیمه عمر یا بانک سود بیمه عمر و بانک بیمه عمر بهتر است یا پس‌انداز در بانک بیمه در یک نگاه بیمه عمر و آینده نگری جذب نماینده بیمه عمر



دیدگاه
دیدگاه شما :